Іпотека без первісного внеску Сбербанк - розрахувати на калькуляторі в 2019 році на вторинне житло і новобудови

1. Хто може отримати іпотеку без першого внеску в банку?
2. Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку за програмою "Молода сім'я"
3. умови отримання
4. відсотки
5. обсяг позики
6. терміни погашення
7. Як розрахувати іпотеку?
8. Що потрібно?
9. Необхідні документи
10. Плюси і мінуси іпотеки в Ощадбанку без першого внеску
11. Особливості іпотеки в 2019 році

Стати володарем особистого житла - мрія для всіх громадян, змушених поневірятися по знімних квартирах. Здавалося б, для здійснення мрії досить мати стабільний дохід, який дозволяє взяти іпотеку і потихеньку виплачувати щомісячні внески. Але як би не так. Багато банків вимагають від клієнта серйозну суму, яку необхідно внести як перший внесок. Для кого-то проблема криється у відсутності можливості накопичити цю суму, а вона в основному досягає 15-30% від ціни житла, а у кого-то просто немає часу збирати гроші на цей внесок. Але існує рішення такої проблеми - оформити кредит без обов'язкового першого внеску в Ощадбанку. Про це ми і поговоримо детальніше.

зміст [ приховати ]

Хто може отримати іпотеку без першого внеску в банку?

Сбербанк, звичайно, зацікавлений в оформленні іпотеки на умовах внесення частини суми кредиту, що видається. Мінімальна сума внеску при цьому повинна складати 15% від розміру бажаного кредиту.

Однак, банком все ж передбачені пільгові умови для деяких категорій громадян, що дозволяють отримати позику, не вносячи жодних перших внесків.

1. Якщо громадянин претендує на позику за допомогою участі в федеральній програмі підтримки громадян;
2. На умовах внесення в рахунок внеску грошей з материнського капіталу;
3. При оформленні іпотеки для військовослужбовців;
4. Оформлення програми рефінансування для раніше оформлених позик інших банків.

При цьому варто відзначити, що в числі позичальників, що користуються максимальною лояльністю від банку, будуть ті, хто є зарплатних клієнтом Ощадбанку або відкрили депозитний рахунок. Так, банк зможе контролювати фінансовий стан кредиту і гарантувати повернення власних коштів.

До числа клієнтів, що мають право взяти кредит на покупку житла без першого внеску відносять:

• Молоді офіційно одружені пари, де хоча б один з подружжя не досяг 35 років;
• Громадяни, які не мають іншого власного житла;
• Позичальники, які довго стоять в черзі на отримання житла від держави;
• Позичальники бажаючі рефінансувати свої старі позики на нових умовах.

Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку за програмою "Молода сім'я"

Найчастіше, позичальниками за іпотечною позикою виступають новостворені сім'ї, які хочуть почати своє життя самостійно у власній квартирі. Для них Сбербанк виставляє вимоги щодо внесення першого платежу в розмірі від 15% для сімей з неповнолітніми дітьми, і від 20% для сімей без дітей.

При цьому чим більше перший внесок, тим менше стає ставка кредиту.

Але нас цікавлять пільги. І для «молодих сімей» вони матимуть вигляд безоплатних державних субсидій.

Так, в Росії, згідно з федеральною програмою допомоги сім'ям виділяється компенсація в розмірі 30% від ціни житла для сімей без дітей. А в разі наявності дітей, то на кожного з них буде додано ще по 5%.

Для отримання субсидії необхідно подати заявку до Департаменту житлового фонду, який прийме рішення після закінчення 10 днів. Якщо заявка схвалена - буде виданий сертифікат на отримання субсидії. Його можна використовувати як для покриття початкового внеску, так і для погашення поточної заборгованості за будинок.

умови отримання

Якщо ви отримали право стати позичальником без початкового внеску, тоді варто починати ознайомлюватися з вимогами, що виставляються банком для своїх клієнтів. Важливо розуміти, що крім основної суми кредиту і відсотків банку доведеться ще оплатити страховки як на нерухомість, що купується, так і для самого кредиту.

У більшості випадків загальний розмір страховки дорівнює сумі щомісячного платежу. Тому в подібному кредитуванні є поняття «тринадцятого платежу», внесеного в кінці року окремо від інших внесків.

Для отримання кредиту, кредити необхідно відповідати встановленим стандартам банку:

• вік клієнта повинен перебувати в межах 21-75 років, а для військовослужбовців і того менше - до 45 років;
• максимальний термін кредитування до 30 років;
• оформлення позики здійснюється в рублях;
• кредит можна оформити як на житло, що будується, так і на готову, в тому числі і вторинне;
• купується квартира (будинок) залишається в заставу банку до повної виплати позики;
• Кредити повинен володіти чистою кредитною історією;
• наявність постійної зайнятості на останньому робочому місці більше 6 місяців;
• сумарний дохід повинен покривати витрати прожиткового мінімуму і щомісячного платежу в повному обсязі.

відсотки

Згідно з програмою, схваленою для оформлення позики без першого внеску, банк встановлює різні процентні ставки для відповідних категорій громадян. У 2019 вони відповідають наступним величинам:

• для кредитуються за програмою рефінансування мінімум ставки становить 9,5% річних за умови оформлення всіх страховок;
• для позичальників, які використовують материнський капітал для внесення першого внеску ставка в мінімальному значенні становить від 7,4% річних;
• при федеральної підтримки клієнти можуть розраховувати на ставку від 10,5%;
• ставка для військової іпотеки починається від 9,5%.

Відразу варто відзначити, що вказані тільки мінімальні значення відсотків банку. Вони можуть істотно змінюватися на 2-4% відштовхуючись від термінів оформлення та суми необхідних коштів.

А також важливу роль відіграє безпосередньо нерухомість (готова, що будується, вторинна). Цей показник теж може додати як мінімум 1 відсоток до мінімальної ставки.

обсяг позики

Як серйозно різняться ставки по оформлюваним позиками, так і сильно відрізняється допустимий розмір кредиту для окремих категорій позичальників.

Максимальна лояльність, завдяки держпрограмі підтримки сімей, надається молодим парам, які можуть розраховувати на позику в межах від 45 тис. До 8 млн рублів. Для сімей, що використовують материнський капітал, займ теж може бути виданий на суму від 15 тис. До 8 мільйонів.

А ось для військовослужбовців розмір максимального позики серйозно знижений. Вони можуть розраховувати на кредит в межах від 15 тис. До 2,4 млн рублів за відсутності початкового внеску.

Для тих хто вирішив рефінансувати свій раніше оформлений позика надається можливість отримати від 15 тис. Рублів, але не більше 80% від вартості придбаного житла або суми непогашеного попереднього кредиту.

терміни погашення

Як вже було раніше сказано, іпотека може бути оформлена на термін до 30 років. Однак, важливою умовою банку є те, що кредит повинен бути погашений не пізніше ніж позичальник досягне допустимого віку для оформлення позики.

Отже, на отримання максимального терміну кредитування можуть розраховувати всі крім позичальників по військовій іпотеці. Для них допустимий вік становить 45 років.

Як розрахувати іпотеку?

Для того щоб приблизно розрахувати розмір бажаного кредиту, суму переплат і щомісячний платіж, Ощадбанк пропонує скористатися простим кредитним калькулятором, розміщеним на офіційному сайті банку.

Для початку потрібно вибрати умови кредитування, які максимально підходять під ваші вимоги і заповнити основні параметри: вартість покупки житла, термін кредиту, передбачувану ставку. Після проведення розрахунків іпотечний калькулятор Ощадбанку без початкового внеску запропонує усереднений варіант можливого до оформлення позики.

Варто розуміти, що тільки при особистій зустрічі з кредитним інспектором вийти врахувати всі нюанси і правильно визначитися з допустимим розміром кредиту і процентною ставкою.

Що потрібно?

Для оформлення іпотеки без спочатку внеску необхідно надати банку строго встановлений пакет документів.

Але так як іпотека без початкового внеску оформляється в Ощадбанку на певних умовах, то до всього потрібно також докласти сертифікати і довідки, що підтверджують право на пільги (сертифікат на материнський капітал, учасника НІС, сертифікат на субсидію або договір попереднього кредитування).

Необхідні документи

До стандартного пакету документів відносять такі:

• заповнена заявка-анкета;
• оригінал і копію паспорта громадянина РФ з пропискою або тимчасовою реєстрацією;
• копію трудової книжки;
• довідку 2-ПДФО.

Плюси і мінуси іпотеки в Ощадбанку без першого внеску

Як і будь-який інший займ, іпотека без внеску має свої переваги і недоліки. Мабуть, найважливішим і основним плюсом подібного кредитування є безпосереднє відсутність цього самого внеску.

Але можна виділити ще один - так як банк є державним, він бере участь в більшості федеральних програм розширюючи список категорій громадян мають права на подібні позики.

Ну а далі про мінуси:

• при відсутності першого внеску відсотки встановлюються на всю суму позики, отже, збільшується переплата по позиці;
• ставка відсотка також істотно збільшується;
• крім цього, банк зобов'язує клієнта застрахувати всі ризики;
• ну і збір підтверджують довідок теж може зайняти багато сил і часу.

Особливості іпотеки в 2019 році

Важливою особливістю іпотечного кредитування від Ощадбанку стало те, що в 2019 році непогано знизилися процентні ставки, приблизно на 0,5-1% по кожній з програм. А для тих хто може користуватися інтернет-системою запропоновані додаткові знижки до ставок на 0,1-0,5%.

При цьому Ощадбанк не передбачає ніяких комісій за видачу позики, а це не так вже й мало для середньостатистичного позичальника.