Як взяти іпотеку без початкового внеску?

1. Іпотека і перший внесок.
2. Чи можна отримати іпотеку без першого внеску?
3. Способи отримання іпотеки без ПВ:
4. Заявка на дешеву іпотеку

У вирішенні житлового питання часто використовується іпотечна програма. Частка іпотеки в угодах з придбання нерухомості висока і продовжує зростати. Для цього банки пропонують різні іпотечні програми, які підходять під певні запити клієнтів. До кризи 2008 року активно користувалися попитом пропозиції без початкового внеску. Це дозволяло клієнтам, які не мають великої суми першого внеску, купити власне житло і по-тихоньку виплачувати його вартість. Однак, низка криз наклала відбиток на такі програми, і зараз вже практично не зустріти пропозиції по іпотеці без початкового внеску.

Банки стали строго відноситися до подібних видач. Якщо навіть іпотека з аж 10-им першим внеском є ​​високоризикованої, то що говорити про нульовий внесок. Якщо десь і зустрічаються подібні пропозиції, то тут обов'язково присутній підступ або застереження. Якщо кредитор не вимагає не першого внеску, який є такий-сякий, але гарантією платоспроможності позичальника, то страшно припустити, яка може бути ставка чи інші вимоги. Розглянемо докладніше, навіщо потрібен перший внесок і чому його так пильно вивчають банки, переваги і недоліки іпотеки без початкового внеску.

Іпотека і перший внесок.

Перший внесок - це та частина вартості нерухомості, яка повинна бути забезпечена потенційним клієнтом на іпотеку. Маючи перший внесок, клієнт показує банку, що він налаштований серйозно на угоду, має доказ своєї платоспроможності. Багато клієнт не розуміють, чому банки не хочуть кредитувати без внеску, адже він отримує заставу? Справа в тому, що банку складно оцінити серйозність намірів позичальника, який не в силах накопичити на перший внесок. Якщо цього клієнт не робив до іпотеки, то де гарантія того, що він зможе платити за іпотеку? За статистикою, найбільший відсоток неплатників виникає саме за програмами з нульовим внеском.

Перший внесок (ПВ) може становити від 0 до 70% від вартості нерухомості. Чим більше ПВ, ніж на більшу суму іпотеки може розраховувати позичальник. Джерелом ПВ можуть служити особисті накопичення, отримання спадщини, що є нерухомість, держсубсидії, маткапітал (останні рідше використовують банками в якості ПВ, тому що вони не підтверджують платоспроможність клієнта).

Небажання банків схвалювати іпотеку з нульовим внеском пояснюється тим, що, якщо клієнт не в силах буде виконувати свої обов'язки за договором, то заставу доведеться продавати. Продаж відбувається за оціночною вартістю, яка зазвичай нижча за ринкову. Для збільшення швидкості реалізації, банк починає робити знижку, що швидше продати. Наприклад, квартира коштувала 3 млн.р.

Клієнт отримав іпотеку на цю суму без ПВ. Незабаром склалася ситуація, що позичальник не зміг обслуговувати борг і банк прийняв рішення продати заставу для погашення боргу. Квартира була оцінена в 2,8 млн.р. Клієнтів на її покупку не знаходилося, тому ціну знизили до 2,5 млн.р. У підсумку банк продав заставу, але виручених грошей не вистачило на покриття боргу, пені та штрафів, і кредитор залишився у збитках. Якби в спочатку клієнт вніс хоча б 20% ПВ або 600 т.р., то борг перед банком був би погашений, однак, вкладені кошти клієнт так би і не повернув. Таким чином, перший внесок - це ризик втрати в разі своєї неплатоспроможності для клієнта і гарантія повернення виділених грошей для банку.

Чи можна отримати іпотеку без першого внеску?

На практиці зараз рідко зустрічаються подібні пропозиції і все одні мають спеціальні умови. Найчастіше подібні акції мають тільки маркетингову основу для залучення клієнтів. Нічого не заплативши, і взяти іпотеку просто нереально.

Навіть якщо не потрібно платити ПВ, все одно доведеться викласти гроші ріелтору, який займеться пошуком нерухомості, оформленням документів, оцінювачу за складання звіту про оцінку, за страховку застави, особистого страхування, титульне і ін., Оплату мита за реєстрацію угоди, оренду осередку ( якщо розрахунок здійснюється готівкою) або комісію за переказ грошей продавцеві (якщо угода оплачується безготівково).

Способи отримання іпотеки без ПВ:

• Під заставу наявної нерухомості. Якщо у клієнта є квартира або ділянка у власності, то він може надати це в якості застави по іпотеці. Варто знати, що жоден банк не дасть кредит на 100% -ву суму майна, що закладається. Як правило, вона складає не більше 70-80%. Наприклад, якщо квартира оцінюється в 3 млн.р., то банк може надати 2-2,3 млн.р. кредиту. Застава повинна знаходитися за місцем подачі заявки. Виняток може становити заставу у вигляді квартир в Москві і Підмосков'ї, які вважаються найбільш ліквідними, і приймаються банками по всій Росії.
• Споживчий кредит для ПВ. Цей спосіб досить ризикований для позичальника і не особливо вітається банком. Якщо клієнт оформив звичайний кредит, щоб віддати його в якості ПВ, то його кредитне навантаження збільшується. Отже, банк може просто відмовити у видачі іпотеки або схвалити маленьку суму. Тут виникає ризик невиплати ні того, ні іншого позики, якщо клієнт потрапить у важку фінансову ситуацію.

Переваги іпотеки без першого внеску.

• Можливість купити квартиру, не маючи великої суми на ПВ.

Недоліки.

• Велика процентна ставка, обумовлена ​​високими ризиками.
• Більше вимог до позичальника з приводу підтвердження своєї платоспроможності.
• Більш висока вартість страховки (особистої, титульної).
• Необхідність надання додаткової застави (крім квартири, що купується).
• Велика переплата, тому що немає ПВ, який би зміг зменшити суму кредиту.

Де взяти іпотеку без ПВ?

Іпотеку без ПВ можна взяти при дотриманні деяких умов:

• З маткапіталом. Внести маткапітал в якості першого внеску можна в Ощадбанку, ВТБ 24, ИТБ та ін. Ставка - 12-14%, термін до 30 років.
• Військова іпотека (Газпромбанк, Зеніт, Зв'язок Банк) без внесення ПВ.
• Заставу наявної нерухомості в якості ПВ (Альфа банк, Союзний, Центркомбанк). Ставка від 15%, максимальна сума до 70% від вартості покупки.
• Споживчий під іпотеку (Дельта-Кредит). Тут можна взяти споживчий кредит на ПВ по іпотеці на термін не більше 2 років за ставкою 14%.

Таким чином, взяти іпотеку без ПВ цілком можливо, однак, не завжди буває вигідно і зручно.
Ви можете подати заявку на іпотеку без початкового внеску відразу в кілька банків нижче

Заявка на дешеву іпотеку

• Сума іпотеки до 100 млн. Рублів
• Термін до 25 років
• Ставка від 11.2% річних
• Перший внесок від 15%
• Іпотека молодим сім'ям та під материнський капітал
• Швидкий розгляд заявки та отримання рішення
• Професійний підхід, допомога в оформленні документів
• Мінімум тяганини і походів в банк