Як взяти і оформити іпотеку без початкового внеску в 2019 році

1. Як отримати іпотеку без початкового внеску? оформлення
2. умови
3. документи
4. Порівняння умов звичайної іпотеки та іпотеки без першого внеску
5. Як розраховується? приклад
6. Особливості та відмінності покупки первинки (в новобудові) і вторинки
7. Особливості іпотеки без початкового внеску на будівництво будинку, котеджу і покупку земельної ділянки
8. Особливості при покупці вже побудованого будинку, котеджу, таунхауса
9. Особливості при купівлі дачі
10. Іпотека без першого внеску від забудовника
11. Головна умова на видачу іпотечного кредиту без першого внеску у забудовника
12. Мінуси іпотеки від забудовника
13. Сбербанк
14. ВТБ 24
15. Альфа Банк
16. Тінькофф Банк
17. Россельхозбанк
18. пошта Банк
19. ВІДПОВІДІ на запитання
20. Чи є відмінності при оформленні іпотеки в Москві і регіонах (Казань, Омськ і т.д.)?
21. Що щодо іпотеки без першого внеску для молодої сім'ї?
22. Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску матері одиночці?
23. Чи можлива дана іпотека для пенсіонерів?
24. Чи можливо рефінансування іпотеки без початкового внеску?
25. Чи можлива іпотека без початкового внеску і підтвердження доходу?
26. Які умови при комерційної бізнес-іпотеці без першого внеску? Для ІП?

Початковий внесок на квартиру або інше нерухоме майно - це певна сума грошей, що представляє собою частину вартості нерухомості, що купується.

Звичайна іпотечна програма передбачає розмір початкового внеску від 10 до 30% від вартості нерухомості, що купується. Банку потрібно ця сума в якості застави платоспроможності позичальника.

Іпотека без першого внеску - це іпотека, при якій перший внесок дорівнює нулю, але при цьому збільшується щорічний відсоток відрахувань і посилюються вимоги до позичальника.

Перший банк в РФ, який запропонував іпотеку без першого внеску, з'явився в 2016-му році. З лютого 2017 го цю тенденцію підтримали інші банківські організації, і до 2019-го року взяти іпотеку без первинного внеску пропонують багато банків Росії: Райффайзенбанк, Промсвязьбанк і багато інших.

Всього 6 програм без першого внеску на banki.ru

Як отримати іпотеку без початкового внеску? оформлення

Хоч багато хто і вважає таку іпотеку чимось нереальним, але насправді це зовсім не так - іпотека з нульовим першим внеском цілком реальна і оформити її можна.

Оформлення іпотеки без початкового внеску за алгоритмом дій майже нічим не відрізняється від звичайного іпотечного позики:

• Збір необхідних документів (посвідчення особи, довідка з місця роботи 2-ПДФО, трудова книжка та інші).
• Подача заявки в обраний банк. У банку оформляються всі документи і настає період очікування. Термін розгляду заявки становить в середньому 5-7 днів.
• Схвалення або відмову в заявці. На цьому етапі банком перевіряється платоспроможність позичальника, його кредитна історія, наявність дорогого рухомого / нерухомого майна і т.д.
• Вибір нерухомості. Зазвичай позичальник уже визначився з обраної для покупки нерухомістю, але банком дається термін в три місяці на вибір квартири, будинку або ділянки після схвалення заявки на іпотеку.
• Оформлення договору купівлі-продажу. Відбувається у забудовника в разі покупки квартири в новобудовах або з господарем нерухомості, що продається, якщо здійснюється продаж вторинного житла.
• Страхування. При придбанні іпотеки без першого внеску страхування купується в іпотеку нерухомості обов'язково! Деякі банки вимагають ще і страховки життя позичальника.
• Висновок кредитного договору. Позичальник відвідує відділення банку, в якому збирається брати іпотечний кредит, і після схваленої заявки укладає договір з банківською установою.
• Початок іпотечних відрахувань. Через місяць позичальник йде в банк-кредитор і виплачує іпотечний борг за перший місяць.

Здавалося б, все те ж саме, що і при звичайній іпотеці? Так, але не зовсім.

Таким чином, сума переплати по кредиту значно збільшується. Збільшується на таку значну суму, що на неї можна зробити ремонт, а то і два. Але позичальник буде змушений віддати ці гроші банку.

Ингосстрах пропонує 8 625 річних страховки на 5 млн

Більш того, логіка банку така: якщо людина бере кредит, не маючи грошей навіть на перший внесок, то чи зможе він даний кредит виплатити?

умови

Тому банком ретельно перевіряється платоспроможність позичальника, а крім великої націнки на щорічний платіж, до позичальника застосовуються досить жорсткі вимоги:

• Досить висока офіційна заробітна плата (підтверджена за довідкою 2-ПДФО). Для Москви - від 50 000 рублів. Для регіонів - від 30 000 рублів,
• Стабільна робота - не менше 1 року,
• Наявність у власності дорогого майна: квартира, машина, земельна ділянка. Не обов'язково, щоб власність була в регіоні покупки квартири або в місці проживання позичальника. Важливо, щоб майно належало позичальнику. Нерухомість може перебувати і за кордоном, головне, щоб позичальник був її власником.
• Наявність вищої освіти. Потрібно банку, щоб в разі форс-мажору позичальник зміг швидко влаштуватися на іншу високооплачувану роботу.
• Позитивна кредитна історія. Вказує банку, що позичальник любить брати кредити і виплачувати всі відсотки по ним.
• Вимога застрахувати майно. Ця вимога застосовується всіма банками, що додає ще близько 1% річних відрахувань.

документи

Список документів у різних банків може відрізнятися, але в цілому все вимагають такі папери:

• Посвідчення особи - паспорт,
• Страхове свідоцтво пенсійного страхування (СНІЛС);
• ІПН;
• Документ, що підтверджує трудову зайнятість: довідка 2-ПДФО за останні 12 місяців;
• Документ, що підтверджує фінансовий стан: трудова книжка, або її копія, або виписка з трудової книжки;
• Заява-анкета на іпотечний кредит. Надається і оформляється у відділенні банку;
• Військовий квиток в разі, якщо позичальник не досяг закінчення призовного віку - 27 років. Або приписне свідоцтво.

Як виглядає приписне свідоцтво

А також пакет документів по кредитованим об'єктом нерухомості.

Для квартири, будинку, котеджу і взагалі будь-якого Готового житла це такі документи:

• Свідоцтво про державну реєстрацію права власності,
• Документи, що підтверджують підставу виникнення права власності. До таких документів належать, наприклад, Договір передачі житла у власність.
• Виписка з ЕГРП. Термін виписки: не більше 1 місяця з моменту подачі заявки на кредит.
• Звіт оцінки квартири незалежним оцінювачем. Термін звіту: не більше 6 місяців з моменту складання,
• Виписка з будинкової книги або альтернатива: «Довідка про реєстрацію» за формою 9, Єдиний житловий документ (ЕЖД), «Довідка про зняття з реєстрації деяких категорій громадян» за формою 12,
• Нотаріальне згоду на передачу квартири в іпотеку,
• Кадастровий паспорт об'єкта нерухомості. Альтернативи: технічний паспорт квартири або виписка з технічного паспорта на будівлю.

Порівняння умов звичайної іпотеки та іпотеки без першого внеску

Для прикладу візьмемо два іпотечних тарифу від банку Промсвязьбанк:

1. Програма "Вторинний ринок від 8,9%" (з початковим внеском)
2. Програма "Іпотека без первісного внеску"

Вторинний ринок від 8,9%

• Початковий внесок: від 300 000 рублей.
• Щорічний відсоток: 9% (8,8% для працівників Промсвязьбанка)
• Страхування нерухомості: не обов'язково
• Мінімальна зарплата: від 20 000 рублів

Іпотека без первісного внеску

НАДАЄТЬСЯ ЛИШЕ НА НОВОБУДОВИ ВІД ГРУП ПІДПРИЄМСТВ ПСН, ПІК і МІЦ!

• Початковий внесок: 0%.
• Щорічний відсоток: 12,5% (12,4% для працівників Промсвязьбанка, 10,9% для клієнтів ГК ПСН і ТОВ "Рождественно")
• Страхування нерухомості: Або страхування нерухомості (+ від 0,7% до щорічного проценту), або збільшення процентної ставки на 3%.
• Мінімальна зарплата: від 45 000 рублів.

Бачимо і завищені вимоги до позичальника, і набагато більшу суму переплати за іпотечним кредитом. Розглянемо приклад переплати на основі цих двох програм:

Як розраховується? приклад

Припустимо, нам потрібно взяти 5 000 000 рублів іпотечного кредиту, і ми не є працівником банку Промсвязьбанк. Виплатити борг ми збираємося за 10 років (або 120 місяців). Вид платежу - ануїтетний (рівними частками щомісяця).

Перший випадок: нам вистачило на початковий внесок - 300 000 рублів,

Заплативши 300 000 на якості початкового внеску, ми зменшуємо розмір кредиту до 4 700 000 рублей. Процентна ставка у нас 9%.

скориставшись нашим калькулятором , Отримуємо щомісячний платіж 59 338 рублів. далі:

7 144 560 рублів ми заплатимо за іпотечним кредитом. Потім віднімаємо:

Другий випадок: беремо іпотеку без першого внеску.

У цьому випадку кредит становить все 5 000 000. Щорічний відсоток: 12,5% + 0,7% (за страховку житла). Виходить 13,2%. Крім того, ми можемо взяти кредит тільки на квартиру в новобудові. Ну да ладно, це індивідуальні умови обраного нами банку.

Також користуємося калькулятором і отримуємо щомісячний платіж 75 246 рубля.

9 029 520 рублів ми заплатимо за іпотечним кредитом. Потім віднімаємо:

Порівнюємо переплату в першому і другому випадку і приходимо до сумного, але очевидного висновку: накопичити на перший внесок і купити нерухомість під менший відсоток набагато вигідніше, ніж не сплачуючи першого внеску відразу взяти кредит під величезні відсотки.

У нашому випадку 4 029 520 - переплата за іпотеку без внеску 2 444 560 - переплата за іпотеку із внеском. Якщо ми візьмемо іпотеку з початковим внеском, то зекономимо 1 584 960 рублів. А ця сума еквівалентна вартості повноцінного ремонту в одній трикімнатній квартирі або двох однокімнатних.

Особливості та відмінності покупки первинки (в новобудові) і вторинки

Для оформлення іпотеки вам буде потрібно виписка з Єдиного державного реєстру прав (ЕГРП). В даному реєстрі знаходиться історія та інші відомості всіх об'єктів нерухомості Російської Федерації. Дана виписка потрібно банку і вам, щоб перевірити квартиру "на вошивість". Чи не закладена квартира? Чи не належить ще комусь, окрім заявленого власника? Хто в ній прописаний?

Для отримання виписки знадобиться ваш паспорт, а також адреса і кадастровий номер квартири, на яку буде оформлена іпотека.

Розшифровка кадастрового номера

При покупці квартири на вторинному ринку буде потрібно подати заяву на реєстрацію в ЕГРП, після чого реєструється право на власність і іпотека.

А при покупці квартири в новобудові доведеться подавати заяву двічі:

1. Щоб зареєструвати ДДУ (договір про пайову участь),
2. Щоб зареєструвати право власності, а вже потім іпотеку.

Це головна відмінність при покупці в іпотеку вторинного житла від квартири в новобудові.

Інші відмінності:

• Ціна. Квартира в новобудові зазвичай коштує на порядок дешевше "готового" житла. Це пояснюється певними ризиками: є ймовірність, що будинок буде побудований із затримкою або взагалі не побудований. А також у зв'язку з тим, що житло в новобудові зазвичай продається без ремонту і далеко від центру міста та інфраструктури.
• Дохід. Вартість квартири в новобудові буде рости в міру зростання будівництва будинку. І якщо на етапі фундаменту квартиру можна було купити за 3 000 000 рублів, то на етапі здачі будинку її ціна може вирости до 3 500 000 і навіть до 4 000 000 руб. Також ціна збільшується через появу поруч з новобудовою станції метро і зростання інфраструктури. Т.ч. можна купити квартиру на етапі фундаменту і продати пізніше на порядок дорожче. У той же час квартиру, куплену на вторинному ринку, можна монетизувати відразу після покупки, здаючи її в оренду.
• Ризик. Як було сказано вище, будівництво новобудови може бути затримана або ж взагалі заморожена. У той час, як житло на вторинному ринку більш надійний варіант; заселятися можна відразу після покупки.
• Очікування. Новобудову потрібно чекати місяцями і роками, а в квартиру на "вторинці" можна в'їхати одразу після оформлення угоди.
• Зручність. Новобудови сьогодні створюються по свіжих кресленнями: просторі холи, вантажні ліфти, лоджії, кабінет консьєржки, просторі сходові майданчики. Всі ці умови є і на вторинному ринку житла, але тоді зростає і вартість. У той час, як всі новобудови будуються з урахуванням комфорту мешканців.

В Ощадбанку є також 2 відмінних моменту при покупці квартири в новобудові:

1. Щорічний відсоток нижче на 2%,
2. Позичальник не зобов'язаний сплачувати заставне страхування.

Особливості іпотеки без початкового внеску на будівництво будинку, котеджу і покупку земельної ділянки

Будинок, що будується і котедж, а також земельну ділянку відносять до категорії "Будівництво житлового будинку".

В цьому випадку процес відрізняється списком документів на нерухомість. Для оформлення буде потрібно:

• Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на земельну ділянку, на якій ведеться будівництво,
• Документ, що підтверджує підставу виникнення права власності на земельну ділянку. Це може бути: Договір передачі житла у власність, Договір із забудовником, Договір дарування (якщо отримано в дар), Довідка про виплачений пай (придбана через кооператив нерухомість).
• Виписка з ЕГРП на земельну ділянку, на якій ведеться будівництво. Термін: не більше 1 місяця з моменту подачі заявки на кредит.
• Кадастровий паспорт земельної ділянки, на якій ведеться будівництво.
• Кошторис індивідуального житлового будівництва, складена і завірена організацією, що здійснює будівництво, або Позичальником.
• Дозвіл органу місцевого самоврядування та інших узгоджувальних органів на будівництво житлового приміщення на земельній ділянці. Термін надання: протягом 12 місяців після видачі кредиту.
• Договір підряду на будівництво житлового будинку (в разі будівництва підрядною організацією).

Особливості при покупці вже побудованого будинку, котеджу, таунхауса

Побудований будинок, котедж і таунхаус, як і придбана на вторинному ринку квартира, відносять до категорії "Готове житло".

В цьому випадку процес оформлення, документи і процентна ставка така ж, як і при покупці квартири на вторинному ринку.

Особливості при купівлі дачі

Дача відноситься до категорії "Заміська нерухомість". Головні відмінності:

1. На дачі можна прописатися,
2. Мінімальна річна ставка від 9,5%,
3. Не можна скористатися програмою материнського капіталу.

Іпотека без першого внеску від забудовника

Іпотека від забудовника можлива тільки при покупці квартири в новобудові. Зазвичай така операція проходить або через безпосередньо забудовника, або через банк-партнер забудовника. Головні відмінності такого кредиту:

• Гроші виплачуються не банку, а безпосередньо забудовнику,
• Щорічний відсоток виплат нижче,
• Терміни виплати іпотеки від забудовника набагато нижче, ніж при іпотеці в банку. Забудовник дає позику тільки на термін до закінчення будівництва об'єкта. Як правило, це від 1 року до 2-3 років. У той час як банк може дати позику на 25-30 років.

Аж 76 ЖК пропонують іпотеку від забудовника по Москві і області

Головна умова на видачу іпотечного кредиту без першого внеску у забудовника

На момент 2019 року пропозицій по іпотеці без першого внеску від забудовника дуже мало, тому що для забудовників це високі ризики. Зазвичай розстрочка від забудовника видається тільки при оплаті 50% вартості квартири, що купується.

Однак деякі забудовники все ж йдуть назустріч клієнтам і пропонують їм позику без першого внеску, але через свій банк-партнер. Такими забудовниками в 2019 році, наприклад, є MR Group, МФС-6, Ingrad.

Мінуси іпотеки від забудовника

• Часто вартість квартири вище, ніж при звичайній іпотеці. Адже забудовник вкладає відсотки в базову вартість квартири,
• Забудовник може розірвати договір в односторонньому порядку в разі прострочення. Тобто ви можете втратити квартиру і зароблені гроші,
• Маленькі терміни виплат, що дуже сильно підвищує щомісячний платіж.

плюси

• Мінімум витрат часу і необхідних документів. При розстрочці від забудовника позичальникові потрібно тільки паспорт, а процес оформлення пройде в одному місці - офісі забудовника. Не потрібно мотатися по нотаріальним конторам і різним банкам.
• Термін розгляд заяви проходить набагато швидше, а відсоток позитивних рішень вище.
• Мінімальні витрати при оформленні. Не потрібно укладати додаткових договорів, оформляти страховки або додаткові нотаріальні документи.
• Вигідно тим, хто продає свою квартиру або знімає. У таких випадках частина оплати можна зробити через кілька місяців, рік або навіть в кінці будівництва.

Особливості в 2019 році

• У 2019 му році провідні зарплатні банки країни Ощадбанк і ВТБ не видають іпотеки без першого внеску. Головна альтернатива Ощадбанку - іпотека під заставу наявної нерухомості.
• Також не надає іпотеку з нульовим первинним внеском банки "Відкриття", "Росбанк", "СМП Банк", "ОТП Банк".
• Дуже мало забудовників, що видають іпотечний кредит безпосередньо.
• Процентна ставка з урахуванням страховки нерухомості починається з 12,7% річних.
• Провідні банки, які видають іпотечний кредит з нульовим первинним внеском: Промсвязьбанк (тільки для новобудов), Дельтакредит (тільки з урахуванням застави нерухомості), банк Відродження.

Які банки дають іпотеку без початкового внеску

Іпотеку без початкового внеску пропонують наступні банки:

• Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляється під заставу наявного майна. Видається тільки в разі придбання нерухомості у певних забудовників. Це компанії ПІК, МІЦ, Мосреалстрой і інші . 12-14% річних.
• Промсвязьбанк . Видається тільки на новобудови партнерів-забудовників: ПІК, МІЦ, ПСН. Річний відсоток 12,5% + страховка нерухомості (ще 0,6-0,7%).
• Совкомбанк . Під заставу наявного майна. 13,99% річних.
• Металлінвестбанк . Під заставу наявної нерухомості. Від 13,5% річних.
• Дельтакредит . Гроші на перший внесок видаються під заставу наявної нерухомості.
• Банк "Відродження" . Від 12% річних + страховка нерухомості: перший рік 1,5% від суми кредиту + 10%, за другий рік 0,7% від залишку боргу + 10%, за наступні роки 0,3% від залишку боргу + 10%.
• Райффайзенбанк . Надається під заставу наявного житла.

Ознайомитися зі списком всіх банків ви можете за посиланням .

Сбербанк

Ощадбанк не надає іпотеку без початкового внеску на момент 2019 года!

Є три варіанти, які з натяжкою можна прирівняти до іпотеки з нульовим першим внеском:

1. Програма Рефінансування іпотеки та інших кредитів . Дозволяє перейти на більш вигідні умови виплати іпотечного кредиту: від 9,5% річних. Однак дані умови діють тільки, якщо позичальник застрахує життя і здоров'я. А це також додатковий відсоток відрахувань.

Рефінансування - це не іпотека без внеску, а скоріше перенесення тіла вашого іпотечного кредиту (разом з початковим внеском) з іншого банку в Ощадбанк (в даному випадку) зі зменшенням процентного платежу, але і додатковими платами за цей самий перенесення.

2. Програма Іпотека плюс материнський капітал . Використання материнського капіталу замість початкового внеску. Мат. капітал на 2019 рік становить 453 026 рублів. Знову ж таки, швидше за хитрощі, ніж реальна іпотека без першого внеску.

3. Використовувати споживчий кредит. програма « Нецільовий кредит на будь-які цілі " до ваших послуг. В цьому випадку доведеться використовувати наявну у вас нерухомість в якості застави. Чи варто брати такий подвійний заставу? Вірішуваті вам. Відсоток щорічних відрахувань в цьому випадку від 12%. Максимальна сума кредиту - до 10 000 000 рублів.

ВТБ 24

ВТБ 24 не надає іпотеку без початкового внеску на момент 2019 года!

Однак ви можете піти на хитрощі по аналогії з Ощадбанком:

• програма рефінансування . Рефінансування під більш вигідні умови - від 8,8% річних. Розмір кредиту: не більше 80% від вартості житла. Максимальна сума кредиту: 30 000 000 рублів.
• програма Під заставу нерухомості . Дозволяє взяти іпотеку від 11,1% річних і без початкового внеску, якщо закладається вже наявне у вас у власності житло. У цьому випадку розмір кредиту не повинен перевищувати 50% від вартості нерухомості, що закладається, але не більше 15 000 000 рублів.

Альфа Банк

Альфа Банк пропонує іпотечну програму " Під заставу наявного житла ".

Застосовуються наступні умови:

• Можливий нульовий початковий внесок,
• Заставу наявної у власності нерухомості обов'язковий,
• Страховка нерухомості є обов'язковою умовою (+ 0,7% до щорічної процентної ставки),
• Мінімальна процентна ставка: 13,29% річних.

Тінькофф Банк

Тінькофф Банк безпосередньо іпотечним кредитуванням не займається. Але при бажанні працювати саме з цим банком, ви можете залишити заявку на відповідній сторінці . Після чого Тінькофф підбере для вас найбільш вигідну пропозицію з наявних серед його партнерів.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не надає іпотеку без початкового внеску на момент 2019 года!

Однак, як і в випадку з Ощадбанком і ВТБ 24, ви можете використовувати материнський капітал в якості першого внеску або зробити рефінансування іпотеки:

рефінансування іпотекі - 9,2% на покупку квартири, 12% на покупку будинку з ділянкою. Сума кредиту від 1 000 000 рублів. Вік позичальника від 21 до 75 років.

Використання материнського капіталу - в цьому випадку початковий внесок компенсується материнським капіталом, але з умовою, що сума мат. капіталу більше або дорівнює необхідному початкового внеску:

• 10% на вторинну квартиру,
• 15% на квартиру в новобудові.

При цьому, один з позичальників повинен бути розпорядником коштів материнського капіталу.

пошта Банк

Буквально в 2016 році у Пошти Росії з'явився свій Пошта Банк. Організація поки молода, і вона взагалі не видає іпотеку, в тому числі і без початкового внеску. На момент 2019 року Пошта Банк видає тільки звичайні кредити розміром до 1 000 000 рублів.

ВІДПОВІДІ на запитання

До кого можна звернутися, щоб отримати допомогу в отриманні?

Допомогти з оформлення та отриманням іпотеки без першого внеску зможуть наші партнери.

• Оформлення позики як на квартиру в новобудові, так і на "вторинці",
• Нададуть допомогу в кредитуванні з поганою кредитною історією,
• Допоможуть з оформленням, якщо у вас немає довідки про доходи (для громадян СНД),
• Підберуть вигідну іпотечну програму (умови від 9,5% річних),
• Допоможуть з материнським капіталом в якості початкового внеску,
• Вирішать проблему з оформленням за 1 день.
• Допомога в оформленні іпотеки без початкового внеску в Ощадбанку, ВТБ і Россельхозбанке!

Для подачі заявки просто заповніть форму та натисніть "Відправити". З вами зв'яжуться в найближчу годину.

Чи є відмінності при оформленні іпотеки в Москві і регіонах (Казань, Омськ і т.д.)?

У кризові часи 2008-2009 років головною відмінністю була процентна ставка. У Москві вона була нижче на 2-3 процентних пункту. Сьогодні ж різниці ніякої немає. Процентні ставки однакові, документи і умови теж. Єдина відмінність - якщо ви з регіону поїдете оформляти іпотеку в Москву, то процес схвалення заявки займе десь на тиждень більше часу. Оскількі столичному банку доведеться запитувати документи у банку вашого міста.

Ще одна відмінність - вимога до зарплати по Москві вище, ніж аналогічні вимоги по регіонах (зумовлено підвищеною вартістю столичних квартир).

Що щодо іпотеки без першого внеску для молодої сім'ї?

Молода сім'я - це:

1) подружжя, одному з яких ще немає 35 років,
2) або батько / мати-одиначка до 35 років з дитиною.

Якщо в молодій сім'ї народжується друга дитина, то у неї з'являється можливість скористатися материнським капіталом.

При оформленні іпотеки, молода сім'я "автоматом" визнається такою, як тільки банк перевіряє по паспорту сімейний стан і наявність дітей позичальника (ів).

Для молодої сім'ї банки пропонують трохи більше вигідні умови: на 0,5% нижче щорічну ставку.

Потім все відбувається за звичайною схемою оформлення іпотеки.

Також важливо знати, що пільгова програма для Молодої сім'ї та програма Іпотека без першого внеску не сумісні! Тобто отримати іпотеку без першого внеску і скинути 0,5% по процентної ставки, будучи молодою сім'єю, не вийде.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску матері одиночці?

Якщо матері одиночці до 35 років і вона має дитину до 18 років, то таку жінку з дитиною можна прирівняти до молодій сім'ї. І отже для них діють такі ж умови, як і для молодої сім'ї.

Якщо ж мати одиначка не підпадає під вищенаведені умови, то банк буде дивитися її фінансове становище і наявність нерухомості у власності.

Пам'ятайте, що більшість банків, що видають іпотечний кредит без первинного внеску, вимагають або заставу наявної нерухомості, або страхування нерухомості, що купується.

Тому, якщо ви одинока людина, але маєте досить високу зарплату (від 50 000 рублів / міс.) І погодьтеся на вимоги банку, то висока ймовірність позитивної відповіді.

Чи можлива дана іпотека для пенсіонерів?

Теоретично - так. Максимальний вік позичальника у банків, що видають іпотеку без першого внеску, дорівнює 75 рокам. Однак, до пенсіонерів будуть застосовані більш жорсткі вимоги: обов'язкова наявність родича-співпозичальника, більш жорстка перевірка фінансів, обов'язкове страхування життя і здоров'я.

Що стосується банків, що беруть в заставу нерухомість позичальника, то вони на дану угоду йдуть куди охочіше. Тому що в разі смерті пенсіонера банк отримає його нерухомість.

Чи можливо рефінансування іпотеки без початкового внеску?

Будь-яке рефінансування можна назвати іпотекою без першого внеску, тому що цей самий внесок вже було сплачено перед початком іпотечних виплат за старою іпотеці. Тому так - рефінансування без першого внеску не тільки можливо, воно таким за своєю суттю і є.

Чи можлива іпотека без початкового внеску і підтвердження доходу?

Так, така іпотека можлива, але лише під заставу наявної у вас нерухомості. Таку послугу пропонують, наприклад, Райффайзенбанк, Дельтакредит, Металлінвестбанк, Совкомбанк, Сургутнефтегазбанк.

Нагадаємо, що іпотека без підтвердження доходу - це іпотека по двох документах. Вам знадобиться тільки паспорт і ще один документ, що підтверджує особу (права, закордонний паспорт).

Які умови при комерційної бізнес-іпотеці без першого внеску? Для ІП?

Формально іпотеки для бізнесу не існує. Банки називають її кредитом. Головні відмінності іпотеки для фізичних осіб від кредиту на нерухомість для осіб юридичних:

• Термін кредиту. Для "фізиків" банки видають кредити на термін до 30 років. Для юр. осіб цей термін в 3 рази менше: 10 років.
• Відсоткова ставка. Для бізнесу мінімальна ставка починається з 13,5% і доходить до 20% річних.
• Список документів. Для юр. осіб будуть потрібні документи по річній виручці, за терміном ведення діяльності компанії, реєстраційні документи фірми і т.д.

Комерційна іпотека без початкового внеску може бути схвалена банком в тому випадку, якщо нерухомість, що купується оцінена, як максимально ліквідна (тобто окупається). Оскількі банку потрібно впевненість у поверненні своїх коштів. А в цьому випадку ризики банку мінімальні.

Так само, як і у випадку з іпотекою без першого внеску фізичним особам, банки в більшості випадків зажадають застави. Під заставу буде оформлена нерухомість, власником якої є юридична особа, і інші його дорогі активи. Наприклад, така схема практикується в Совкомбанк .

Процес видачі такої іпотеки для фірм за фактом нічим не відрізняється від оформлення для індивідуальних підприємців.