Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією: список банків, відгуки, умови отримання

1. Що таке погана кредитна історія?
2. Як перевірити кредитну історію?
3. Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією: інструкція
4. Що підвищить шанси на схвалення?
5. В які банки можна звернутися?
6. Які банки дають іпотеку з поганою кредитною історією: повний список
7. банк Москви
8. банк ЮніКредит
9. Дельта-Кредит
10. Банк Житлового Фінансування
11. ВТБ 24
12. Альтернативні варіанти іпотечного кредитування
13. Якщо є перший внесок від 40% і хороший дохід
14. Якщо є інше майно
15. Якщо обидва варіанти не влаштовують
16. Відгуки позичальників, які отримали іпотеку з поганою кредитною історією
17. висновок

Іпотека на 2016 рік є одним з найбільш затребуваних продуктів. Обзавестися власним житлом мріють багато росіян, але тільки 15-20% з них вистачає для цього власних накопичень. Але чи дають банки іпотеку клієнтам, які мали в минулому негатив? І які взагалі існують можливості отримати такий складний кредитний продукт, як іпотека, якщо в минулому допускалися прострочення і кредитна історія далека від ідеальної?

Отже, як взяти іпотеку з поганою кредитною історією?

Що таке погана кредитна історія?

Для початку, давайте поговоримо про те, яка кредитна історія вважається поганою, яка допустима для банків, і які існують перспективи для позичальників з негативом. Проблемні клієнти діляться на кілька категорій.

Іпотека без первісного внеску ВТБ 24: як розрахувати суму кредиту і процентну ставку, ви можете дізнатися в статті за посиланням.

це:

• клієнти, хто десятиліттями допускав систематичні прострочення не більше 30-ти днів протягом всього терміну виплат;
• клієнти, які мали в минулому кілька прострочень довжиною не більше 10-14 днів;
• клієнти, що мають тривалі непогашені прострочення;
• клієнти, чиї кредити були погашені тільки після судового розгляду.

І якщо перші два типи клієнтів можуть на видачу нової позики, в тому числі і іпотечного, то останні два на нові позики розраховувати можуть насилу. Іпотечне ж кредитування для них і зовсім закрито.

Тому першим етапом перед зверненням в банк за іпотекою для позичальника стає перевірка його банкової кредитної історії.

Що таке кредитна історія і як її можна перевірити?

Як перевірити кредитну історію?

Для перевірки своєї кредитної історії, позичальникові необхідно зробити наступне. Для початку оформляється запит в ЦККІ - Центральний Каталог Кредитних Історій. В отриманому звіті будуть представлені дані про те, які саме БКІ мають дані на клієнта.

Другий етап дій - це відправка запиту в кожне з БКІ. Основних БКІ всього 4, найбільш великими і популярними є НБКИ і Equifax. Якщо в отриманих звітах відсутня інформація про відкриті простроченнях - ви можете звертатися за іпотекою.

ВАЖЛИВО! Часто зустрічається ситуація, коли через невелику недоплати по кредиту (в повному обсязі внесена сума щомісячного платежу, або не закрите рахунок після повної оплати позики) у клієнта в звітах відображається поточна прострочення. У такій ситуації необхідно звернутися в банк, запросити точну суму боргу і сплатити його.

Через 15-20 днів (в середньому) після надходження оплати дані в БКІ оновляться. Якщо кредитна історія зіпсована через незакритий рахунку, клієнту необхідно написати заяву кредитору, з проханням прибрати негатив з Бюро кредитних історій.

Що таке іпотека під заставу наявної нерухомості і як оформити такий іпотечний кредит в Ощадбанку, ви можете прочитати в статті за посиланням.

Дана заява розглядається банком протягом 30 днів. Якщо банк відмовляється йти назустріч, рекомендується звернутися зі скаргою на його дії в ЦБ і Росспоживнагляд.

Звернення можна подати в електронному вигляді або надіслати поштою.

Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією: інструкція

Звернення в банк

Основне завдання банків - забезпечити максимальну зворотність за виданими ними позичкам. Іпотека ж, внаслідок тривалого терміну кредитування, відноситься до високоризикових продуктів.

Саме з цієї причини навіть клієнти з ідеальною кредитною історією і пристойним доходом можуть отримати відмову. Точно так же, клієнти, навіть мали в минулому проблеми з виплатами позик, можуть отримати схвалення.

Як розрахувати іпотеку в Ощадбанку самостійно за допомогою онлайн-калькулятора? Покрокова інструкція міститься в статті за посиланням.

Що підвищить шанси на схвалення?

• залучення поручителя зі стабільним доходом, здатного в разі проблем з виплатами погашати за вас позику;
• заміна позичальника - позичальникам, які перебувають в офіційному шлюбі, банк сам може запропонувати оформити позику на чоловіка / дружину, у якого ви виступите поручителем;
• залучення додаткових співпозичальників - збільшує суму кредиту і знижує ризик несплати;
• надання в банк максимального пакета документів (якщо є власність - авто, квартира, будинок, земля, - обов'язково прикладіть документи на неї до анкети, це збільшить ймовірність схвалення позики);
• збільшення суми початкового внеску за житло;
• наявність забезпечення по кредиту - оформлення в заставу в якості додаткового забезпечення позики іншої власності (при її наявності);
• оформлення страхування від втрати роботи - якщо в минулому прострочення були викликані саме причиною втрати роботи або затримками у виплаті заробітної плати.

Як достроково погасити іпотеку в Ощадбанку, ви можете дізнатися в цій статті.

Які банки дають іпотеку з поганою кредитною історією?

В які банки можна звернутися?

Вважається, іпотеку при поганою кредитною історії легше взяти в невеликому регіональному банку. Так ось, дорогі читачі - це міф. Невеликі регіональні банки відносяться до кредитної історії точно так же, і навіть більш упереджено, ніж їх відомі колеги. Тому не варто йти цим шляхом.

Скільки буде коштувати оцінка квартири для іпотеки в Ощадбанку? Докладний відповідь знаходиться тут.

Краще підготуйтеся до подачі в банк повноцінно, і ви істотно підвищите шанси на видачу потрібної позики.

Важливо пам'ятати: Ви повинні надати банку документально підтверджене обгрунтування виникли прострочень (якщо це була затримка зарплати - інформаційний лист від роботодавця, якщо недоплата або несвоєчасне зарахування коштів на рахунок - копії квитанцій про скоєний платіж).

Від вас буде потрібно пред'явити максимальний пакет документів, що підтверджують вашу платоспроможність і благонадійність, як позичальника. Довідки про додаткові доходи, виписки з банківських карт, вклади, депозити, наявна нерухомість - все це підвищує ваш кредитний рейтинг в очах банків

А тепер розглянемо список банків, які готові дати іпотеку з урахуванням поганою кредитною історії.

Які банки дають іпотеку з поганою кредитною історією: повний список

Ощадбанк Росії

Оптимальний, якщо ви є зарплатних клієнтом банку. До таких позичальників банк відноситься куди більш лояльно, ніж до людей з вулиці

Умови кредиту:

1. Видається на термін до 30 років, при першому внеску від 20%.
2. Ставка від 12,5% в рік.
3. Обов'язкове страхування всіх ризиків.

банк Москви

В даний банк можуть звернутися співробітники державних підприємств, або мають зарплатну картку банку. Умови розгляду заявки в даних випадках будуть більш ніж лояльними. Залучення поручителів так само зіграє позитивну роль при розгляді заявки.

Які програми іпотечного кредитування пропонує в цьому році своїм клієнтам Росбанк, ви можете прочитати тут.

Умови кредиту:

1. Перший внесок від 20%, видається на термін до 30 років.
2. Ставка від 11,75% річних.
3. Ухвалення рішення по кредиту всього за 2-м документам (попереднього).

банк ЮніКредит

Звертатися за іпотекою варто тільки в тому випадку, якщо у вас є додаткове майно, яке ви можете оформити в якості застави.

Умови кредиту:

1. Термін кредиту до 30 років, перший внесок не менше 20%.
2. Ставка від 13% річних.
3. Наявне майно оформляється в заставу додатково.
4. Обов'язкове страхування.

Дельта-Кредит

Найбільший російський банк, що спеціалізується на іпотеці. При зверненні обов'язково надання документів-обґрунтувань про виникнення прострочень. Додаткове майно допоможе збільшити шанси на отримання позики.

Умови кредиту:

1. Термін кредиту до 25 років, перший внесок від 15%.
2. Банк працює майже у всіх регіонах Росії.
3. Можлива видача іпотеки як під заставу наявної нерухомості, так і за стандартною схемою (заставу житла, що купується).
4. Ставка по кредиту - від 14% (базова).

Банк Житлового Фінансування

Іпотека видається під заставу наявного майна (для клієнтів з поганою кредитною історією).

Умови кредиту:

1. Термін кредиту до 20 років.
2. Припустимо залучення до 4-х позичальників.
3. Ставка від 15% річних.
4. Дострокове погашення можливе.
5. Сума кредиту не більше 60% від вартості житла.

ВТБ 24

Для зарплатних клієнтів, або співробітників великий державних організацій. Може знадобитися додатково заставу майна або залучення поручителя.

Умови кредиту:

1. Перший внесок від 15%, термін кредиту - до 30 років.
2. Вартість об'єкта - до 30 мільйонів рублів.
3. Ставка - від 14% річних.

Які існують альтернативні варіанти отримання іпотеки?

Альтернативні варіанти іпотечного кредитування

Якщо в банку вам все-таки відмовили, це ще не привід впадати у відчай завчасно. У вас залишається кілька шляхів.

Якщо є перший внесок від 40% і хороший дохід

Житло в кредит можна отримати і без участі банків. Йдеться про іпотеку від забудовника, яку так само називають розстрочкою. При оформленні такої позики забудовник не перевіряє кредитну історію позичальника, йому важлива лише своєчасність виплати.

Плюс даного способу: скорочуються витрати, не потрібно страхування, мінімальний пакет документів. Немає особливих вимог до стажу роботи.

Недоліки: великий початковий внесок, короткий термін кредитування, житло переходить у власність тільки після повної виплати по позиці. Виплати за позикою можуть бути значними.

Якщо є інше майно

Ломбардне кредитування - один з видів іпотечного. Під заставу наявного житла надається позика, яку клієнт може використовувати для придбання нового. Відсотки в МФО більше, терміни позики - значно коротші.

Цей вид іпотеки підходить тільки людям з зарплатою від 80 тисяч в місяць. Тому що він в рази дорожче, ніж кредит у банку.

Якщо обидва варіанти не влаштовують

Залишається одне - виправлення кредитної історії. Цей процес може зайняти від 3 місяців до 1 року, але принесе значно більше користі.

Якщо все банки відмовляють вам в отриманні кредиту через негатив в кредитній історії - зверніться в МФО. У них є спеціальні програми для виправлення кредитної історії.

Після своєчасної виплати кількох позик поспіль ви зможете звертатися в банки. Так само можна скористатися спеціальною програмою від Совкомбанк - «Кредитний доктор». Суть даної програми та ж, що і при кредитуванні МФО, але відсотки за позикою нижче.

Дана програма від стабільного гравця банківського ринку з великою часткою ймовірності дозволить вам відразу після погашення позики звертатися за іпотекою.

Недолік даної системи тільки в тимчасових рамках. Повноцінне виправлення кредитної історії може зайняти до 1 року.

Відгуки позичальників, які отримали іпотеку з поганою кредитною історією

Відгук Сергія, 42 роки, Москва:

«Я власник малого бізнесу, і на початку роботи зіпсував собі кредитну історію регулярними простроченням. У підсумку, вирішивши взяти іпотеку, я зіткнувся з однозначним відмовою. Звернувся до посередників - кредитних брокерів. Мене направили за мікропозик, щоб виправити історію.

Переплатив я за всіма цими позиками і за послуги посередників не одну тисячу рублів. Але через 4 місяці зміг звернутися до Ощадбанку. На умови, що розрахунковий рахунок для фірми я відкрию у них, займ мені видали ».

Відгук Родіона, 31 рік, Ростов-на-Дону:

«Кредитну історію свого часу зіпсував банк Російський стандарт. Вони не сказали, що за товарним кредитом не закрите рахунок, і за кілька років у мене утворилася прострочення у вигляді суми за річне обслуговування рахунку. Коли 2 банку відмовили мені в іпотеці через це, я зрозумів замовити свою кредитну історію.

Дізнавшись про прострочення, подзвонив в банк для розгляду. Нервів поплескав себе порядно, поки все вирішувалося, але через місяць прострочення з кредитної історії мені прибрали. Борг перед банком я погасив. Іпотеку оформив через ріелторську контору, там зробили швидше і чіплялися менше. Довелося показати довідку з банку, що борг погашений ».

Відгук Марії, 25 років, Волгоград:

«Я зіпсувала кредитну історію мікропозик в 18 років, і, хоча борги давно закриті, банки мені кредити не давали. У 25 років мене запросили на роботу в велику компанію, і незабаром я почала думати про іпотеку. Звернулася в обслуговуючий банк, розповіла все, як є. Мені запропонували подати заявку і залучити поручителів. Батьки погодилися ними стати.

Банк довго розглядав заявку, але в результаті дав схвалення, збільшивши перший внесок до 30%. Батьки знову допомагали з якої бракує сумою, і квартиру в кредит я взяла. Платежі списують прямо з зарплатної картки, так що ніяких прострочень у мене немає. Сподіваюся закрити кредит достроково ».

висновок

Як бачите, прострочення в кредитній історії - не привід забути про бажання взяти житло в кредит. Варіантів багато. Якісь із них обійдуться дорожче, якісь зажадають часу або поручителів, але ж в підсумку важливий результат. Ми щиро сподіваємося, що дана стаття виявилася вам корисна. Якщо у вас залишилися питання, задавайте їх у коментарях.

Як анулювати погану кредитну історію? Дивіться наступне докладний відео з рекомендаціями: