Строительство »

Jak podpisać umowę pożyczki, a nie zdanie: główne sztuczki banków

  1. Data pożyczki
  2. Pełny koszt pożyczki
  3. Procedura płatności
  4. Data płatności
  5. Opłaty bankowe
  6. Kara za zwłokę
  7. Wcześniejsze rozwiązanie umowy
  8. Twoje prawa są chronione prawem.

Programy kredytowe oferowane przez banki często nie zajmują więcej niż stronę i obiecują bardzo korzystne warunki spłaty. Jednocześnie umowa pożyczki nie mieści się nawet na 10 stronach, jest przerażająca terminologią i dużą liczbą punktów. Chociaż nie jest to warte podpisu, a bank i klient nie otrzymają pożyczki. Często kredytodawcy opierają się na analfabetyzmie prawnym, pośpiechu i zaufaniu obywateli i starają się pozyskać jak najwięcej władzy nad kredytobiorcami, dodając do kontraktu korzystne punkty. Jak uniknąć imponującego zadłużenia i na co należy zwrócić szczególną uwagę?
Często zaleca się uważne przeczytanie umowy, bez pośpiechu, zagłębianie się i zadawanie pytań. To wszystko prawda, ale możesz się mylić w kategoriach i nie rozróżniać odpowiednich wymogów prawnych i sprytnych sztuczek.

Data pożyczki

Warto pozostać w dniu pożyczki. Jest to dzień, od którego naliczane są odsetki. Data może obliczyć dzień przelewu kwoty lub dnia jej uznania na rachunek kredytobiorcy. Pierwsza opcja jest korzystna dla banków, druga dla ciebie. Banki są zobowiązane do przekazania pieniędzy nie później niż następnego dnia, ale potwierdzenie operacji może trwać od 3 do 5 dni. Ponadto masz prawo odmówić pożyczki w części lub w całości tylko do daty uzgodnionej w umowie.

Pełny koszt pożyczki

Oprócz odsetek od pożyczek banki mogą pobierać różne opłaty i nakładać na Ciebie niepotrzebne usługi. Prawo zobowiązuje kredytodawców do obliczania pełnego kosztu pożyczki, biorąc pod uwagę wszystkie dodatkowe usługi. Kwota ta jest zawsze zawarta w umowie pożyczki i to ona ocenia atrakcyjność programów pożyczkowych, podczas gdy przyszli kredytobiorcy często patrzą tylko na odsetki. Oprócz odsetek od pożyczek banki mogą pobierać różne opłaty i nakładać na Ciebie niepotrzebne usługi

Procedura płatności

W umowie może pojawić się renta lub zróżnicowana płatność. Nie bój się tych słów, aby dowiedzieć się, który ci odpowiada.
Płatność renty oznacza, że ​​kwota miesięcznych płatności pozostaje niezmieniona przez cały okres obowiązywania umowy. Zaletą takiej płatności jest to, że wystarczy zapamiętać tę liczbę i nie pojawią się żadne trudności. Minusem dla ciebie, jako kredytobiorcy, jest to, że po raz pierwszy (rok, a może kilka lat) większość płatności będzie odsetkami od pożyczki. Oznacza to, że oszczędzanie nie będzie działać. W ostatnim miesiącu płatności może okazać się, że do zapłaty pozostaje dość duża kwota. To jest główny dług. Aby uniknąć kłopotów, uważnie przeczytaj harmonogram płatności.
Banki preferują wypłatę renty, ponieważ są ubezpieczone od utraty odsetek w przypadku niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę. Ponadto dochód z pożyczki jest wyższy.
Płatność różnicowa od dawna jest jedyną dostępną opcją w Rosji. Różnica polega na tym, że kwota płatności pod koniec okresu kredytowania stopniowo maleje. Wynika to z faktu, że większość płatności stanowi główny dług, a odsetki są naliczane od całej kwoty pożyczki. Mniej zadłużenia i mniej odsetek. Wybierz tę opcję, jeśli jesteś gotów natychmiast zapłacić duże kwoty. Później możesz zaoszczędzić na odsetkach.

Data płatności

Operacja dokonywania płatności odbywa się według prostego schematu, ale jest kwestia, którą należy wziąć pod uwagę. Dzień, w którym wpłacasz kwotę miesięcznej płatności na konto, nie jest uważany za datę wypełnienia zobowiązań kredytowych. Dopiero gdy bank przekaże pieniądze na rachunek kredytowy, zobowiązanie kredytobiorcy uznaje się za spełnione. Może zaistnieć sytuacja, w której zrobiłeś wszystko w odpowiednim czasie, a wierzyciel zaksięgował pieniądze później. Grzywny w tym przypadku płaci kredytobiorcy. Dlatego też w umowie pożyczki należy wyraźnie zaznaczyć, że środki kredytowane są na rachunek kredytowy nie później niż w określonym dniu.

Opłaty bankowe

Upewnij się, że nie jesteś odpowiedzialny za dodatkowe opłaty bankowe związane z pożyczaniem
Upewnij się, że nie jesteś odpowiedzialny za dodatkowe opłaty bankowe związane z pożyczaniem. Jest to jeden z najczęstszych błędów, z powodu których kredytobiorcy tracą pieniądze. Wyraźna kwota kosztów nie jest określona przez prawo, co oznacza, że ​​banki mogą pobierać tyle opłat, ile potrzebują, nawet jeśli kwota kosztów jest wyższa niż dług pożyczkowy. Na przykład pożyczkodawca może zobowiązać kredytobiorcę do pokrycia wszelkich kosztów prawnych, jeśli takie istnieją. Odwołanie lub zakwestionowanie tej klauzuli po podpisaniu umowy jest niemożliwe. Najlepszym rozwiązaniem byłoby nie zajmowanie się takim bankiem.

Kara za zwłokę

Kary nakładane są przez wszystkie banki, tylko wysokość kary jest różna. Jest wskazany jako procent i zaczyna się od 0,1% dziennie. Oblicz z góry, ile opóźnienia będzie kosztować tydzień. W niektórych bankach grzywny są nieuzasadnione wysokie, nie podpisujesz umowy w wysokości 1,5% dziennie lub 370% rocznie, jeśli nie jesteś pewien, czy możesz spłacić tak dużą grzywnę.

Wcześniejsze rozwiązanie umowy

Powinien wyjaśnić przypadki, w których bank ma prawo do jednostronnego rozwiązania umowy. Jeśli tak się stanie, będziesz musiał zapłacić całą kwotę, łącznie z odsetkami i karami, w bardzo krótkim czasie (od 10 dni do miesiąca). Wcześniejsze rozwiązanie umowy jest stosowane nie tylko po poważnych naruszeniach umowy, ale także w wielu innych przypadkach. Na przykład bank może wypowiedzieć umowę, jeśli nie poinformowałeś jej na czas o zmianie stanu cywilnego, kondycji finansowej i wielu innych. Bardzo trudno jest przewidzieć wszystkie przypadki, ale możliwe jest jak największe zabezpieczenie się przed ryzykiem.

Twoje prawa są chronione prawem.

Twoje prawa są chronione prawem cywilnym, ustawami „O ochronie praw konsumentów” oraz „O bankach i działalności bankowej”. Nie zezwalaj bankom na wprowadzanie w błąd i podpisywanie umów na najkorzystniejszych warunkach.

Źródło